业务频道悄然下线 京东“白拿”涉嫌违规引央行发函

2月17日，多家媒体报道，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发文，根据《互联网金融风险专项整治工作实施方案》确定的复杂产品工作机制，商请银监、证监、工商、地方整治办等部门对京东“白拿”相关方——京东商城、京东金融、广州金融资产交易中心、中融信托等出具处理意见，以对京东“白拿”业务定性及清理整顿。京东金融已经悄然关闭了旗下“白拿”频道，原链接已自动跳转到理财频道

2月17日，多家媒体报道，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发文，根据《互联网金融风险专项整治工作实施方案》确定的复杂产品工作机制，商请银监、证监、工商、地方整治办等部门对京东“白拿”相关方——京东商城、京东金融、广州金融资产交易中心、中融信托等出具处理意见，以对京东“白拿”业务定性及清理整顿。京东金融已经悄然关闭了旗下“白拿”频道，原链接已自动跳转到理财频道。

上述互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布的文件指出，初步研判京东“白拿”存在六大问题，包括京东金融涉嫌承销未经核准擅自公开发行证券；在理财产品发行中涉嫌误导欺诈等。

对此，京东金融17日紧急回应称：未收到上述文件，同时，“京东白拿”产品宣传以及购买流程中，严格履行理财风险提示义务……。”

17日晚间，京东金融方面人士还向《每日经济新闻》记者表示，“白拿”业务在1月初已经下线进行产品升级，目前已经购买“京东白拿”产品的用户可以继续持有，相应的收益和本金赎回都不受到任何影响。

京东金融：“白拿”属消费场景产品

“买理财，白拿商品”，“10万存一年后可白拿iPhone”…………

伴随着互联网金融深入发展，理财逐步融入生活，消费等场景之中，各大电商也推出了“白拿”业务。

《每日经济新闻》记者梳理发现，早在2015年京东“白拿”的相关宣传就不时出现。

有关媒体曾报道称，2015年8月18日，京东金融正式将“0元购”升级为“白拿”，即用户只需购买一定数额的定期理财，就可换取相应的产品，等于将收益前置，且依然可以获得理财收益，可谓理财、消费两不耽误。

进入2016年底，京东金融还针对Apple iPhone 7这款手机推出的白拿活动，具体来说，用户有三种“白拿”方案供选择：存放365天、存放365天+额外2.5%收益，以及存放180天，用户通过投资相应金额的理财产品，支付成功后，即可“白拿”Apple iPhone 7手机一部，相应的投资期满后即可赎回投资金额或额外收益。

对此，有人分析指出，借助“白拿”，京东金融将目前提供的理财服务，直接融入到了用户的日常生活，实现了将理财服务场景化。

京东金融方面也表示，“白拿”是作为其推出的一款消费场景产品。

涉及广金中心等多家机构

《每日经济新闻》记者注意到，目前京东金融页面上的“白拿”频道已经关闭。

对此，京东金融方面人士表示，“白拿”业务在2017年1月初已经下线进行产品升级。

根据多数消费者反映：“白拿”购买的大致流程是：1，消费者进入京东金融“白拿”频道；2，消费者在选择完希望白拿的商品和白拿方式后，点击“立即白拿”，进入支付界面；3，在点击“确认协议并购买”选项的上方，京东“白拿”需要消费者确认签署《产品合同》《平台服务协议》《开户协议》《信托贷款合同》《委托代扣服务协议》五份协议等。其中，《开户协议》是消费者为在广州金融资产交易中心有限公司（以下简称广金中心）购买理财产品而开设账户所签订的协议。《信托贷款合同》是消费者作为借款人，为实现在京东商城购买消费品/服务之目的，向贷款人中融信托申请信托贷款的合同……。

由此可见，整个交易流程不仅包括京东，还涉及到广金中心和中融信托等，并没有看起来的那么简单。

“京东‘白拿’将三笔金融交易与一笔商品交易捆绑为一个交易组合。”上述文件指出，业务实质：消费者在京东金融平台上购买广金中心发行的理财产品，通过信托贷款购买白拿商品，以理财收益偿还信托贷款。

记者发现，具体交易结构可以如下：

消费者——京东金融平台（注册成为“广金中心”会员）——购买广金中心发行的理财产品（预期最高年化收益率未5.3%）。

京东关联公司—委托—中融信托设立事务管理类单一资金信托，发放信托贷款（收益人为京东关联公司）——至京东商城账户——京东商城向消费者配送白拿商品（贷款年息5.5%）——贷款到期后消费者指定京东金融将本息给付中融信托（信托贷款还款来源为消费者在京东金融平台上投资理财产品的收益）。

对此，上述互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布的文件指出，初步判断京东“白拿”存在6大主要问题：包括广金中心涉嫌未经核准擅自公开发行证券、涉嫌违反38/37号文(国发[2011]38号文即《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定有关规定》，国办发[2012]37号即《国务院办公厅关于清理整顿各类交易场所的实施意见》)；京东金融涉嫌承销未经核准擅自公开发行证券；在理财产品发行中涉嫌误导欺诈等。