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腾讯“理财通”首推投连险试验 互联网理财自救

由站长搜索于 2015-10-14 07:09:11 整理发布    
腾讯“理财通”首推投连险试验 互联网理财自救

本报记者 黄杰 北京报道

过去两年间,以“高收益”、“流动性”为标签的互联网理财平台,如今正在教育投资者接受较低的收益率。

宽松的资金和紧缺的资产直接影响是,余额宝等互联网货币基金产品3%的收益率成为目前常态,包括前期以5%收益问世的微众银行“活期+”,两个月后收益已下滑至3.5%左右。

“整个市场都缺固定收益产品。”一位保险公司人士称,对以代销为核心的互联网理财平台而言,除持续性地推出较高收益产品外,如何在B端(金融机构)和C端(投资者)同时保持粘性,已经成为影响生存的问题。

投连险“填坑”

腾讯貌似想“破局”,又推高收益产品,此举会提振士气,还是市场的回光返照?

10月13日,腾讯公司旗下理财通宣布上线。此两款高收益的投连险产品,锁定期为66天和168天的两款产品预期年化收益率分别为5.6%、6.1%。水到渠成般的自然,上线当日,两款产品售罄。

早前的9月,腾讯刚宣布整合旗下金融业务,组建支付基础平台与金融应用线,上线一年多的理财通,隶属于理财平台产品部,亦是目前腾讯最为重要的金融平台。

与横空出世的余额宝类似,理财通在上线初期以货币基金为主打,此后亦曾推出定期理财和指数型基金产品,去年9月亦与万科探索过房产预付金理财。尽管在活期、定期、指数产品之上新增了保险理财产品,货币基金产品目前仍然占据较大的保有量。腾讯理财平台产品负责人闫敏介绍,目前理财通千亿规模的份额中,货币基金产品仍占据半数以上。

而在市场资金面持续宽松的背景下,主要配置与债券及协议存款的货币基金产品收益难以持续,除理财通代销产品外,余额宝、微众银行或其产品收益率均以进入3%收益时代。

由此6%的产品销售见好不难理解,而在6%背后,是保险理财的强势。

从产品结构看,两款产品为光大永明定活保66和光大永明定活保168,锁定期66天预期年化收益为5.6%,168天预期年化收益为6.1%。投连险是一种具备投资功能的保险,就该款产品而言,其95%将用于投资债券或债权类资产,剩下5%用于流动性管理,不投资于股票、期货等权益类产品。

保监会在去年放开了投连险非标投资限制。新规出台后,其资产配置范围包括了流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产。

“整个市场都缺固定收益产品,保险产品信用和产品特征尤其与其他理财产品不同,投连险与公募基金类似,加上保险公司偿付能力监管严厉,以及保险保障基金兜底,近期受到了追捧。”华东地区一家保险公司中层人士认为。

微信+社交化“粘性”

尽管投连险在理财通是首次上线,但光大永明同款产品在去年同期已在互联网平台发售,并借助互联网销售渠道实现短期内规模激增。

“我们去年没办法承接这样的产品。”闫敏在回应并非首发投连险时称。在他的解释中,风格稳健低调的腾讯的战略是,先将底层的“一高一低”做好,低即货币基金,高则为指数基金,两款产品均已在理财通上线多时。

“并不是按照收益率一层层往上走,我们是先做下层和上层,然后再把中间的填充进去。”闫敏说。这一经营策略在其看来,更多是投资者风险教育的考虑。低风险和高风险两头之间,闫敏认为产品筛选空间更大,这也是尤其中产为主的用户构成决定的。

“3%时代”寻找爆款产品固然重要,但对互联网理财平台而言,在B端(金融机构)和C端(投资者)如何保持粘性,则是关于生存的问题。这一问题上,同为腾讯旗下的微众银行的想法是,在后期理财平台中加入金融门店,及理财产品流转功能。

互联网渠道对于金融机构的意义几何?理财通的思考是:在金融产品生命周期中做助推器和安全气囊。

具体而言,在收益曲线向上时,通过渠道和流量优势扩大产品规模,在产品下滑调整期,通过用户教育减缓批量赎回的影响。

更为重要的是如何增加用户粘性。闫敏认为需要通过对用户需求分析进行人群细分,提供合适的资产配置,社交化推广和用户教育。实际上在去年时,理财通即与万科尝试过购房预付款理财模式,这一更偏向营销层面的金融场景化模式并未持续。闫敏对此的回应是,固定项目完成后,资产端未有新的合作需求,当前更为重要的是底层产品的沉淀。

除更多的金融场景化设计外,在闫敏看来,理财通用户忠诚度的关键在于高频交易入口。而为实现高频交易,一是与微信强入口的整合,包括产品合作带来的理财功能便利,二则是更多社交化的产品融入集群,如理财知识、资讯的分享

就社交化产品融合而言,闫敏表示这是理财通4.0版本的重点规划。(编辑 曾芳)


原文地址:http://www.adminso.com/articles/view/177268
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