工行融e购上线 借电商“三流合一”

1月12日，中国工商银行电商平台“融e购”正式上线。早在2013年5月10日，融e购项目在工商银行内部就开始正式启动，经过近7个月时间，终于上线

1月12日，中国工商银行电商平台“融e购”正式上线。

早在2013年5月10日，融e购项目在工商银行内部就开始正式启动，经过近7个月时间，终于上线。

来自融e购的官方描述，融e购的定位是打造消费和采购平台、销售和推广平台、支付融资一体化的金融服务平台，希望做到用户流、信息流、资金流“三流合一”的数据管理平台。

继建行、民生等7家银行系电商之后，工商银行的电商计划也正式启动，工行希望借着电商，建起个人用户、商家之间的桥梁，完成交易与金融工具的闭环。

600元以上可申请分期

打开融e购商城，让人耳目一新的是，融e购平台不仅包括普通的3C、百货、服装鞋帽、黄金等常见商品，还有汽车等大额产品，亦有美容体检、教育培训、旅游交通等服务类商品，还有大量的金融产品，总共十几个大品类，总共近万件商品。

这些品类当中包含数百个知名品牌。据了解，融e购商城在招商上是“邀请制”，暂不接受商家的报名，初步的政策是商家的交易费用（流水扣点费、平台基础服务费等）免交3年。

“近期融e购的促销力度将会很大，首次推广费用将达到1000万。”据一位接近融e购的人士透露，选择这个时间点上线也考虑到春节期间是购物的一个高峰，融e购也希望在此期间打响名气。

一位电商行业人士表示，京东培养了用户对物流的要求，淘宝双11培养了人们对流量的要求。这一次，融e购选择在春节前上线，又大力促销，物流与网站访问稳定性要保证，尤其是物流。

有特色的是，工商银行利用自己的金融优势，在融e购中将购物与消费信贷结合了起来。网购用户订单高于600元即可在线申请“工行逸贷”，进行分期付款。整个过程全部在线上自动完成，可以使用信用卡、借记卡、银行账户都可以，用户还可以随借随还。这样，能够让金融消费更无缝地结合在购物过程中。

积分抵现的活动，也让工商银行能够巧妙地利用积分支付，打通个人账号体系，同时将线上与线下的购物打通，借以粘住用户。

在融e购的官方页面显示，工商银行目前有1.5亿的个人网银用户。这些用户可以凭网银账号和密码直接登录，无需注册。而融e购的域名也是在工商银行官网旗下的二级域名。一位互联网金融分析人士认为，融e购上线后的重点是先圈住工商银行的持卡用户，然后以亿级规模的持卡用户来撬动供应端的商家，打通整个环节。

目前，只有工商银行网银的用户才能够在融e购上购买物品。据一位接受融e购团队的人士介绍，目前，融e购正在努力接入其他银行的网银，以及多个第三方支付。

一位互联网金融行业人士分析认为，工商银行的电商平台，在基础上具备了互联网金融平台的基础特征：融资功能。在融资层面，消费贷款、订单融资、供应链融资等几个重要的金融工具，可以嵌入到电商平台中，这个工行融e购的创新之处。

此外，交易撮合、互动的功能弥补了银行电商的短板。与传统网银相比，新的平台把交易和贸易放在第一位、让工行网银具备了从支付中介向信息中介转型的基础。在互动上，工行也正在努力即时通讯技术与最终用户互动，改善了银行电商的短板。

银行系电商

截至目前，建行、民生、中行、交行、兴业、浦发、招商等其他7家银行已经拥有电商平台，其中被人寄予厚望的是建行与民生。2012年年末，建行善融商务正式上线。据一位业内人士透露，目前的交易额达到300亿元左右，其中B2B占据了80%-90%，基于这个电商平台发放的贷款有60亿。

据一位银行电商内部人士称，善融商务上很多交易都是在线下来完成，只不过，结算时从线上过一次，在统计中就划入了线上。

2013年8月底，民生电商横空出世。短短的几个月之间，民生电商人事变动，至今还没有摸到明确的业务方向。

前文接近融e购的人士表示，融e购的整个项目筹备就有7个月，大家在规划时想得很清楚。并且，整个融e购的团队执行力很强，团队成员也比较优秀。

接近融e购人士认为，电商平台承担着工商银行从支付中介向信息中介、融资中介转型的战略目标，“是近10年工商银行创新能力与IT能力的一次爆发。”

从目前融e购呈现的情况来看，平台的思维架构都不错，针对C端的用户定位也比较准，在支付、购买流程、页面展示等细节之处需要再增强一些。

“银行做电商拥有信用、金融这两个工具，而这两个工具，纯粹的电商平台并不具备这样强的实力。”这位互联网金融人士认为，银行在金融产品上可以做得很丰富。在传统的线下时代，银行是一个保险理财、基金产品的大销售渠道，借助用户优势，可以顺势将用户导到网络上来。并且，个人用户在购物当中进行消费信贷，很好地践行了“金融因贸而生”，让个人用户拥有良好的用户体验。

但随着以阿里小微金服、京东的供应链金融为代表的互联网金融的兴起，银行在金融产品上的优势将有被削弱的趋势。因为，在整个电商当中，阿里与京东加起来超过了50%，信息流与物流信息被电商平台占据。

对此，这些互联网金融人士认为，融e购可以借消费信贷来吸引普通的个人用户，赢得机会。