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双碳战略背景下,如何帮助资源再生企业解决融资难问题?

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2020年12月召开的中央经济工作会议将碳达峰、碳中和工作列为八项重点工作任务之一。其目标是,2030年实现碳达峰,2060年实现碳中和。这将在未来40年极大促进我国产业链的清洁化和绿色化。

随着国家一系列的环保政策推出,绿色产业、再生资源行业发生剧烈的变化。

一方面规模在不断变大,如针对居民生活的生活垃圾分类,针对工业企业的固废污染防治法,针对报废机动车回收办法等,都将促使垃圾回收比例大幅提升;另一方面整个绿色开始向规模化发展。在这其中,银行业如何对绿色产业开启扶植,绿色金融如何开展,成为绿色产业发展至关重要的一环。

那么,银行如何服务好绿色产业客户,并让成功经验可以复制开去?这其中,天津新能和中信银行的合作,就是一个典型的代表。

作为最早与天津新能合作的银行,中信银行和天津新能相识于微时,携手10年的合作历程,为银行业如何服务好绿色产业企业,如何服务龙头企业,提供了一个可借鉴的范本。

绿色产业大发展,金融需求迫切

天津新能是全国综合性资源再生类最具规模的企业之一,其主营业务包括两个板块,铜杆生产板块和废旧金属拆解板块,其产业结构图如下:


这样的产业结构决定了,天津新能在金融需求上有以下几个特点:

针对以上特点,可以看出,类似天津新能这样的绿色产业参与者其对资金的需求需要更加灵活性、低成本,并需要有办法进一步的提高其资金的使用效率。

进一步的,在风险可控的情况下,若能挖掘出天津新能库存融资的潜能,则可进一步令其放大融资金额,更好地助力企业做大做强。而后者,对当下的银行业而言,是如何针对绿色产业进行供应链金融创新的大课题。

针对这些难点,中信银行开始了步步升级的服务探索。

绿色产业需要更灵活、低成本的资金,怎么办?

以天津新能对共享单车的回收为例。


天津新能是某共享单车龙头合作伙伴的第三方回收公司,负责对退役、报废的单车进行回收拆解及无害化专业化处理,并将主体车架等金属材料统一回炉做成金属锭或者金属产品再循环利用。

像这类优质、稳定、长期的供应商,自然是众多回收商争夺的焦点。但想赢得这样的供应商,挑战却很大——

首先,回收商从该供应商采购所需的资金量大,但利润较薄,因此需要极低的资金成本。就拿铜来说,回收的二手车其铜的资金价格参考标准的铜类产品期交仓单的质押利率,而其通常约为6%上浮。

同时,天津新能作为回收商,从某共享单车的龙头供应商采购后金属回收加工的周期很短,其资金需求是短期,爆发性,不是需要一年期稳定的资金。

共享单车回收的案例,代表了天津新能需求的典型特征,资金的高流动性需求及对资金成本的敏感等。从这两点突破,中信银行为天津新能提供了8.2亿元人民币综合授信额度,授信敞口额度为2.2亿,期限一年,业务品种包括流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证和贸易融资。而针对客户对资金流动性的需求,同时又对于资金成本的敏感,中信银行将流动资金贷款设计为不跨月的信E融产品:

信e融被设计为当月放款,当月回款。使得该笔流贷作为风险资产占用时间不超过1个月。相比一年期的流动性贷款,信e融紧密贴合客户实际用款周期,免了信贷资金在企业账户闲置的隐形资金成本,提升了资金效益,降低了资金成本。

通过一次授信,线上提款,循环使用,客户足不出户即可享受资金一触即达的便利,减少了资料线下传递的冗长环节,提高了企业资金调拨的效率,让企业财务人员充分享受到银行数字化转型的便捷。

如何盘活日均数千万资金?

解决了天津新能实际用款问题,助力其主业稳定经营后,中信银行将目光放到如何解决国内收回涉及个人的这一部分。

我们在文章开头曾提到过,在绿色上游的个人或小企业很多,天津新能对国内上游个人客户支付货款时,无法从对公账户公转私进行汇款,因此每天需要在微信和支付宝等第三方机构平台上预留大量现金,日均达到数千万。如果将这部分资金进行统一的归集和使用,可以大幅提高其资金使用效率。


针对此,中信银行在前期已为天津新能对接跨银行现金管理系统的基础上,协助企业搭建了B2B平台,并通过银企直联对接。通过帮助天津新能和上游客户在中信银行开立专用账户,用于日常支付结算使用。最终天津新能以往存在微信、支付宝等第三方机构支付的资金被转移到银行账户,从而盘活了数千万资金。

如何建立多边的创新金融服务,助力绿色产业运营发展?

在解决了采购资金的需求后,中信银行开始尝试探索天津新能的库存融资服务可能性。

若供应链金融的新模式进一步跑通,不但可以帮助天津新能增加更多流动资金,而且随着电子仓单交易和流转规模变大,更多绿色企业也可以复用这种模式,极大解决其融资难的问题。

此前,天津新能的库存都是存在自有库,而非期货交割库。商品通常为企业标准,而非期货标准。而2014年的钢贸地震后,银行对大宗商品的非期交库存融资基本趋于停滞,其通过库存从银行融资的可能性几乎为零。

中信银行创新的打破银行与企业这种小双边服务边界,引入第三方供应链公司和现货交易所,努力建立大多边的金融服务体系。

简单说该模式是将企业的私有库存变为公有库存,将其金融属性给激活。先将各个企业的库存集中到公共库,再依托区块链和第三方仓管,将仓单变为类期货的标准仓单,最终实现仓单质押和流转。以下为中信银行与天津新能达成合作意向的创新模式:

创新一:自有库存变为公共库存

中信银行联合集团的兄弟公司——中信梧桐港,以其监管仓库的仓单,辅以区块链技术,将企业私有、非标库存,变具有公信力的标准库存,释放了天津新能库存的金融属性。

注:中信梧桐港供应链管理有限公司是中信集团旗下由中信金属、中信云网等共同出资设立,应用区块链技术实现产融结合的新公司。公司定位于打造可信仓单,重建供应链信用体系,借助数字供应链管理服务平台为实体企业提供供应链服务;为金融机构提供风险可控、流动性强的资产。

创新二:给电子仓单创造流动性

中信梧桐港的电子仓单并没有公允价值,如果中信银行给予贷款,该仓单更像是风险转移的凭证。通过中信集团内部战略协同将中信期货有限公司拉入合作,实现了电子仓单的流动性。

注:中信期货有限公司是中信集团旗下由中信证券股份有限公司全资控股,拥有中国金融期货交易所全面结算会员资格和上海期货交易所、郑州商品交易所、大连商品交易所会员资格。公司的规模、服务、品牌等综合指标位于中国期货公司第一方阵。为众多企业及金融机构提供专业化、便捷化的风险对冲、资产保值和资产处置。

最终,四者合作新的库存融资闭环初步形成:

绿色金融助力绿色发展

从上述中信银行与天津新能的合作中,中信银行从客户经营视角出发,在灵活性、资金成本、资金使用效率、供应链金融创新这几个方面去挖掘精细化的服务机会。

随着国家政策对绿色产业的大力支持,未来可以做大的绿色企业肯定不止天津新能。每个新绿色产业龙头企业都要面临不同的产业情况,并衍生出更为个性化的金融服务需求。

正如中信银行在天津新能的落地尝试,未来银行必须要能从客户角度出发,深入行业,以更为灵活、低成本、高效率的服务来支持绿色龙头企业的发展。



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