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坚决否认非法吸储和资金池行为 争议翼龙贷“资金池”


冀龙贷

P2P行业的负面风暴仍在持续。昨日有媒体报道称,翼龙贷平台的翼存宝项目采用先融资后放贷模式,资金流向不明,已触碰网贷行业资金池红线。在事件发酵一天后,翼龙贷昨日晚间终于回应称,该平台不存在非法吸储和资金池行为。但北京商报记者调查发现,翼存宝项目是先募集资金再进行债权匹配的模式,产品资金流向披露不够透明。

不透明的资金流向

北京商报记者昨日在投资完成翼存宝产品后,确实发现翼存宝产品债权信息不透明,资金流向披露也不透明。北京商报记者通过翼龙贷的手机App投资了翼存宝产品,在绑定银行卡后投资了翼存宝3688期产品,该产品合约期限为30天,产品起息日为1月6日,但投资完成后也没有看到具体债权人的具体信息,也就是说投入了资金但并不知道具体的资金流向。翼龙贷客服向北京商报记者解释道,翼存宝的项目要从计息日的次日起开始债权匹配。比如翼存宝3688期的计息日为1月6日,投资人可以在计息日之前的几日募集资金。债权匹配则需要等到1月7日开始。翼龙贷手机App上显示,翼存宝是联想控股战略投资后的主打产品,从投资到还本付息分为四个阶段:参与投资、匹配债权、计划存续以及还本付息。

“翼存宝产品是先募集资金再匹配债权。如果不知道借款人是谁,则容易形成资金池。”一位业内专家向北京商报记者表示。该业内专家也表示,P2P平台的出借人和借款人应该进行匹配,这才是P2P借贷合规的模式,而且P2P平台主要做的是信息撮合业务,资金账户直接从出借人到借款人账户,如果通过中间账户,则有可能形成资金池。比如如果通过第三方支付,第三方支付有一个沉淀资金,形成资金池;如果通过平台账户,则在平台账户中形成资金池。

两大质疑

在投资翼存宝的过程中,可以看到投资人与翼龙贷签订的翼存宝投资协议,但没有投资人与借款人的债权协议。对此,中国人民大学金融创新与风险治理研究中心负责人杨东表示,从目前掌握的情况来看,翼龙贷存在一定问题。首先翼龙贷没有把投资人资金放到银行进行有效存管,只是在第三方支付进行托管,平台存在挪用客户资金的可能性;其次,投资人和借款人之间没有协议。翼龙贷作为一个P2P平台,按照监管要求只能作为一个信息中介,投资者在投资项目时必须要求投资人和借款人存在法律关系,如果没有借款合同,则存在很大问题。

坚决否认

“翼龙贷坚决秉承‘先有借款后有投资’的原则,根据借款项目的多少决定发标数量与额度。依据农业发展和借款人从事行业特点,季节不同,发标数量也不同。不存在非法吸储和资金池行为。”翼龙贷在其官方发布的声明中说道。

对于是否存在资金池,翼龙贷则回应称,“翼龙贷的投资人和借款标的都是一一对应的,无论是在PC端或手机端,用户投资后,都可以在投资记录‘债权详情’里看到借款信息,包括借款人姓名、身份证信息及借款人所在地区、借款用途、借款金额。同时,翼龙贷与国付宝、易宝支付等第三方支付机构合作,客户资金、加盟商保证金和自有资金分离,并已和民生银行签订了资金存管战略协议,技术对接正在进行中”。

杨东则认为,翼龙贷的官方回应回避了翼存宝问题。他同时表示,“按照2015年12月28日银监会牵头发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》显示,即将出台的监管办法还有18个月的缓冲期。在这期间,这些平台可以从不合规转向合规,但在这期间是不是存在大量风险,这是另外一回事”。北京商报记者崔启斌岳品瑜



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